金融大模型"支小宝"落地应用，理财界的ChatGPT要来了？

©️懂财帝出品 · 作者｜朱琼华

中国财富管理供需两侧正发生巨变，人工智能有望成为解决「投顾」难题的「杠杆」。

这几年，中国财富管理市供给侧的财富规模与产品数量飞速增长。

而在需求侧，6.7亿互联网理财用户群体已然形成，面对时下波动的理财净值，高质量的理财服务成为「刚需」。

财富管理正在从「投」转向「顾」，从「卖产品」转向「深服务」。

但受制于「搜索式AI」，过去搬运式的「智能理财助理」无法满足数亿互联网理财用户。

如今，人工智能技术产生了质的飞跃——「生成式AI」到来，为财富管理行业转型加速提供了新的契机。

金融大模型落地，专家级的理财AI应用于产业，能成为理财界的ChatGPT吗？

1｜支小宝进化

9月8日，备受外界关注的蚂蚁金融大模型揭开神秘面纱。

在上海外滩大会现场，蚂蚁财富发布智能理财助理支小宝2.0，这是国内大模型在金融垂直领域的首次应用落地。

早在三年前，支小宝1.0版本就登上了外滩大会，并通过了类似「图灵测试」的实验。通过人机交互实验，现场有76%的观众认为支小宝demo「像真人」。它不仅具有一定的理财知识，也初步「通达人性」。

此后三年，它一直向人工智能最难的部分「自然语言处理」等领域发起攻坚。

今年年初，突破「生成式AI」的ChatGPT横空出世，支小宝2.0也在蚂蚁集团的金融大模型技术加持下，能力大幅提升。

相比于1.0阶段，支小宝2.0从「检索式AI」进化到「生成式AI」，在知识力、专业力、语言力、安全力四方面得到大幅提升，其服务能力也将发生质变。

但眼下十多家在研的金融大模型，如何判断一家大模型公司的优劣？

撇开算力，主要看两个维度：模型、数据。对比各家金融垂直大模型，蚂蚁的数据与模型能力属于国内第一梯队。

根据披露，支小宝2.0的金融知识数据存储量已达到百亿级，它会实时整合千万份报告资讯，在金融领域实现有问必答，能同时服务亿级用户。

在复杂的金融资讯总结、金融事件推理方面, 支小宝2.0不输行业专家平均水平，这就是知识力的体现。

以往AI理财助理可能常出现听不懂、答非所问、术语晦涩等情况，支付宝2.0能更好地理解用户的问题，甚至读懂用户的情绪，并个性化回答与表达。

它能像真人那样提供多种理财服务，比如行情解读、产品测评、配置诊断、行为分析等，在语言力和专业力上也实现了质的飞跃。

例如，当用户继续提问「人工智能板块现在能买点吗」，支小宝2.0会调用行业解读、持仓诊断、配置分析等工具，循序渐进地分析人工智能板块当前行情，结合用户持仓状况引导合理配置，提示该用户降低仓位，避免追涨杀跌的非理性行为。

当用户继续追问「我看不懂你在说什么」，支小宝2.0会再换一种表述，先解释「行业卫星基金」这一专业名词的含义，再解释这类资产不能过多的原因，希望用户能平衡收益、分散风险，不要盲目上头。

从现场的效果示意看，支小宝2.0能实现更高精度的意图理解和更个性化的沟通，并能调动整合资产配置等专业数字化服务，从被动应答到主动提供服务。

值得一提的是，安全性一直是支小宝2.0的基石与底盘，此次2.0版本通过可控可信的围栏技术，更高程度保障内容安全与金融合规性，带来「透明可靠」的体验。

据介绍，支小宝2.0已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

同日，蚂蚁集团也发布了首个面向行业的基于金融大模型的生产力工具，智能助手「支小助」，帮助金融机构和从业人员变革生产模式，提升生产力，实现数字化、智能化升级。

这也意味着，财富管理行业的供需两端，都将迎来新变化。

2｜财富管理转型呼唤大模型

「财富管理从产品的互联网化转向服务的互联网化，这成为行业趋势。」正如证监会原主席肖钢在外滩大会所言，越来越多的机构和平台围绕产品投研、资产配置、持有陪伴等用户投资周期，从「销售为中心」转向「用户为中心」，从「卖产品」转向「深服务」。

但长久以来，传统财富管理机构的投顾人员只服务资产规模在五十万元以上，甚至在百万以上的高净值人群。此外，受制于地理、时间等约束，理财经理的效率较低。

这意味着，数亿长尾用户、数万亿资产无法获取专业的理财服务。

大模型的出现，让财富管理市场重新看到了希望。过去「检索式AI」时代无法解答的难题，有望在「生成式AI」时代找到突破口。

大洋彼岸，金融信息服务商彭博研发了金融大模型BloombergGPT，它构建了迄今为止最大的特定领域数据集。

如今，在国内支小宝又在智能理财助理的场景下，给出了尝试性的答案。

那么，为何理财界的ChatGPT诞生于金融科技公司，而非通用大模型公司？

很多专家经验证发现，通用大模型公司优势在于学习能力和语言处理能力，但在专业细分领域上「无所适从」，尤其在金融、医学等领域，它缺少专业力、知识力和可控生成能力。

懂财帝测试国内多家通用大模型发现，他们普遍在数据处理能力方面偏弱，常常无法生成或出现大面积数据错误。

对于长尾用户而言，理财本身就是一件具备门槛的事情，理解数字、收益曲线有难度，秉持正确的投资理念更难。

而像有了理财专家一样的支小宝「陪伴」，能够节省用户不少时间，免去大量不必要且重复的工作，帮助提炼、归纳、分析，并给出理财建议。

支小宝2.0还能像助理一样，陪伴、劝解、疏导用户，避免用户掉入陷阱，或因错误的预判而利欲膨胀，盲目追涨杀跌。

显然，升级后的支小宝智商、情商、财商三商在线，拥有更丰富的知识储备和供给、更自然的交互、更有效的表达。它不仅更聪明了，也更有人情味了，它从机器回复进化成有温度的智能助理。

它试图破解「基金赚钱，基民不赚钱」等难题，帮助数亿长尾小白理财用户找到财富管理市场的合适位置、姿态与方法。

于蚂蚁而言，支小宝2.0是蚂蚁财富在借助科技「杠杆」探索「深服务」的敲门砖。

于行业而言，它拉开了金融垂直场景落地的序幕。可预见的是，势必会有更多的大模型将落地金融乃至其他行业的垂直领域，为更多的机构与用户带来有价值、有温度的服务。

3｜结语：人工智能的温度

科技从来都不是洪水猛兽。

这正如中国科学院院士王怀民指出，大模型不是一次性铸就的，这是一个和人类的进步持续同步进行的过程。

大模型在方方面面成为人类的好帮手，它天然带有服务属性，它能帮助人从繁重的信息检索、归纳、整理等工作中解放，提高生产与工作效率，为更多普通人提供更有温度的服务。

支小宝2.0将至，期待理财能变得更有人情味。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

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